潮水退了,就知道誰沒穿褲子!少年股神、貸款歐印......股災時,你的理財方法一樣有用嗎?
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潮水退了,就知道誰沒穿褲子!少年股神、貸款歐印……股災時,你的理財方法一樣有用嗎?

文/戴夫.拉姆齊;譯/陳映竹

20年前我破產了,那樣的經歷改變了我的人生。過去20年來,我把這本書裡的原則運用在我的生活當中,因此2008年風暴襲來之時,我只是個旁觀者。那場風暴一點都沒有對我造成傷害。實際上,我還加碼,在房市股市雙雙跌入谷底時,用很漂亮的價格購入不動產,並大舉投資股市。

我花了20年的時間想要讓人們力行《躺著就有錢的自由人生》裡的原則,很多人聽進去了,因此當風雨來臨,他們也跟我一樣做足了準備、紮穩了根基。

飛天火雞

這些資訊對於你的金錢大翻身意味著什麼?這場經濟風暴帶來的第一課就是,你處理財務的原則和流程,在經濟順境和逆境時,都要發揮作用──否則,即是無用。我們的經濟長時間都處於很好的狀態,以至於有些愚蠢的點子可能在短期上會有用,使得人們誤把愚蠢當聰明;換句話說,好一段時間以來,這些愚蠢的做法都沒有被拿去進行壓力測試;而等到壓力最終出現時,結果就是它們看起來真的很愚蠢。

當經濟欣欣向榮,你可以用錢去做些蠢事,冒極大的風險而不自知。我聽過這種說法:「即使是火雞,也能在龍捲風裡飛起來。」人們四處奔波,用他們並不擁有的錢購買他們負擔不起的事物,為的只是讓那些甚至自己也不喜歡的人對他們刮目相看。

他們就像那兩隻蓋出稻草屋和小木屋的小豬:只要陽光普照,生活就是一場派對,而那隻蓋磚房的小豬看起來有點呆,或者是過度保守,甚至有點過度執著。但是當前兩隻小豬的愚蠢理論遇到壓力測試時,牠們的房子就塌了。

美國最偉大的商業作者之一,詹姆.柯林斯(Jim Collins)說,衰敗的第一階段是驕矜自大。自負以及傲慢,再加上自以為無敵的錯誤認知,會讓那些巨人去冒一些極大且荒唐的風險。放到我們身上來說,就是去借貸很多錢,卻完全不儲蓄,因為「我的工作很『穩定』,我的『工作所得』可以負擔得起那些『小小的支出』。」

驕矜自大會讓你變得草率,並且否認風險的存在。嘿,這聽起來很像20年前的我──就在我破產之前,那時有人對我灌輸了一套迷思──而我卻將那些奉為金錢的真相。我自認為很聰明,風險的法則和限制並不適用於我,導致我搭了一座紙牌屋,連風暴都稱不上的一陣輕風吹過,就讓我的紙牌屋應聲而倒。

這裡的教訓如下:只因為你看龍捲風裡有一隻火雞在飛,並不代表火雞會飛。某些瘋狂的投資、借貸理論,以及不留預備現金的生活方式,在經濟好的時候行得通,並不表示你能在暴風雨中生存下去。要記得,你處理金錢的方式無論在好時節和壞時節,都要行得通。

沒穿褲子的人

華倫.巴菲特(Warren Buffett)有句偉大的名言:「潮水退了,就知道誰沒穿褲子。」最近的這次經濟衰退,讓更多人發現他們的金錢觀與對於金錢運作方式的假設都是錯的。他們自慘痛的經驗中發現到自己的錯誤──透過切身的痛苦。

由於一切順利,超支感覺起來不像超支,但實際上還是超支。舉債投資不動產或股市,希望快速獲得回報,可能會讓你在市場崩盤時瞬間破產。追逐新的快速致富騙局,像是彩券或者投資黃金,總是會為你帶來失望。

如果你按照我在這本書中所傳授的方法生活,那麼不管時節是好是壞,你都會生生不息地成長茁壯。

致富的問題在於,你有可能會在財富中迷失。我們很容易就會崇拜金錢,尤其是在我們有了點錢的時候。

錯誤的安「錢」感

如果你從財富中得到的是看待財富的錯誤方式,那麼財富就會摧毀你的平靜。如果你因為有了錢,憑著自己的財富產生了自認很了不起的想法,你就沒抓到金錢大翻身的精髓。被物質掌控的有錢人,並不比背負債務的人自由。安端.希瓦洛利(Antoine Rivaroli)曾說:「有一種人,從財富中只獲得了害怕失去財富的恐懼。」

作家蘭迪.奧爾康(Randy Alcorn)在他的大作《金錢、財產與永恆》一書中,用探索的角度檢視物質主義。蘭迪談到了發生在美國的一種瘋狂疾病:富裕病,富裕病會感染某些富人以及他們的孩子。他們會在消費中尋求幸福、慰藉和滿足,因此會面臨一個問題;即試圖用物質來達成一些非物質才能達成的目的,他們於是感到空虛,最終變得憂鬱甚至出現自殺傾向。他們反映了汽車保險桿上的智慧小語:「那些帶著最多玩具死的人,依然是個死人。」物質很棒;擁有充裕的物質,但不要讓對物質的追求成為你的信仰。

我太太和我很擔心,我們的財富對於孩子來說變成一種詛咒而非祝福。所以我們在工作、儲蓄、捐獻以及花錢這些議題上,對孩子非常嚴格。我們對他們的期望很高,而且從他們很小的時候就開始灌輸正確的金錢觀念,我們對於孩子的人格感到相當自豪。和他們的父母一樣,他們並不完美,但是他們做得很好。當我其中一個小孩在青春時期跟我抱怨說:「你知道當戴夫.拉姆齊的小孩有多難嗎?爸爸,你對我們太苛刻了。我們得要自己買車、自己管理支票簿。你沒有給我們任何喘息的空間。」我的回應是,我們之所以對他們如此嚴苛,是因為總有一天,他們會繼承我們的財富,而那份財富要嘛會毀了他們的人生,要嘛就會成為造福他人的工具。

唯有能夠理解財富並非人生的解答時,孩子和我才能從金錢大翻身中得到好結果。我們還必須進一步認知到財富很棒,但是隨之而來的責任也很巨大。

另一個關於財富的矛盾之處在於,財富會讓你顯露出本性。如果你是個混帳,然後你致富了,你就會變成混帳中的混帳;如果你很慷慨,然後你致富了,你就會變成最慷慨的人。

錢不是萬惡之源,對錢盲目的喜愛才是

財富並不邪惡,世界上有富有的混帳也有貧窮的混帳。達拉斯.威拉德(Dallas Willard)在他的著作《紀律的精神》中說道,使用財富就是消耗財富;相信財富就是仰賴財富提供它本身無法提供的東西;但是擁有財富,則是擁有決定怎麼使用或是不使用財富的權力。

我認識的那些感到滿足的有錢人,不只是進行了一場金錢大翻身,更是一場生活大翻身。因為個人財務80%取決於行為、20%取決於知識,在這個過程中,你要不就是徹底改變你的人生,不然就是走回頭路。

當你從書中走出來時伴隨著希望,這是我的期待。希望你能如同我書裡的那些人一樣;希望你能把金錢上的麻煩變成金錢上的勝利;希望你能有尊嚴地退休;希望你能改變家庭命運,透過建立財富,留下遺產;希望你可以用一種前所未有的方式捐贈金錢。現在,去實踐這些原則吧。這些全都是由來已久,行之有效的原則。數以萬計與你我一樣的普通人,都用這套計畫還清了債務,甚至成功致富。這不是魔法,而是常識。讓人興奮的是,誰都可以做得到──任何人都可以。你會是下一個成功的人嗎?我希望如此。

※ 本文摘自 《躺著就有錢的自由人生》立即前往試讀►►►