永遠的銀行員彭淮南：退好享好：人不理財、財不理人！

文／彭淮南

退好享好：人不理財、財不理人

2018年2月25日是彭淮南擔任20年央行總裁的最後一個上班日，當天下班他離開央行時，已有諸多媒體記者守在愛國西路的央行側門車道口；當坐車緩緩駛離央行園區時，彭淮南特別搖下車窗，向大家揮揮手道別。「天下無不散的筵席」，只是看到彭淮南揮手道別的這一幕，許多央行同仁不禁哽咽。

退休後的彭淮南，深感老人須有老伴、老本、老友的重要性。

彭淮南退休後，對夫人更為依賴，生活起居都要夫人照料；外出健走，夫人也一定要陪在身邊才放心。另外，由於他不擅於使用 3C 產品，想要在智慧型電視開啟 YouTube 應用程式，看看國外美麗的風景，或與孫子遠端視訊，也都要夫人代勞。他曾開玩笑地說過：「如果沒有太太，我活不下去！」

不過，茶來伸手、飯來開口的愜意日子，在彭淮南退休後也有了些許的改變。現在的彭淮南，會幫忙張羅三餐，飯後也會搶著到廚房洗碗。他很感恩夫人，年輕時不顧家人反對，執意嫁給他這個窮小子，窮到婚後連住的地方都沒著落。兩位公子先後出生後，也都是夫人一面工作、一面照料，相當辛苦。當時孩子不適應國內的教育方式，常遭老師打罵，以致每天害怕上學，甚至逃學到青年公園遊蕩，而不得不選擇送到國外就學。初到美國，孩子借住在夫人的姊姊家，由於語言環境迥異，功課有點跟不上，夫人毅然辭去工作，赴美親自陪伴。這時候的夫人，早上要開近一小時的車到downtown上班，下班後則要為孩子準備晚餐，並指導他們的功課，備極辛勞。果然，皇天不負苦心人，孩子的功課突飛猛進，名列前茅。每念及此，彭淮南對夫人除了感恩，還是感恩！

現在，兩位公子都有正當工作，也都已建立自己的家庭；二公子夫妻並為彭家生了兩位孫子。彭淮南經常人前人後稱讚：「二媳婦雖擁有MIT的高學歷，卻寧願犧牲自己的事業，選擇專心相夫教子，把文德照顧得無微不至，把兩位孫子教養得很好，很謝謝她。」彭淮南知足地表示：「我總算沒有愧對彭家祖先。」

由於彭夫人與兩位公子有深厚的「革命感情」，彭淮南笑稱他在家裡是「少數黨」，很多家裡的事情，他都是最後一個才知道；不過，妻小可不是這樣認為，「他可是『一黨獨大』，經常一個人就否決了我們的決定。」

有感於老本對退休族群的重要，彭淮南退休後應集保之邀，首次擔任代言人，宣傳基富通的「好享退」方案；不過，彭淮南相當堅持「不上鏡、不配音」，僅願以照片配上「人不理財、財不理人，在動盪中掌握穩定」的16字箴言代言。

據統計，2020年8月18日至9月6日，基富通「好享退」方案由彭淮南無償代言的廣告，在臉書及各大網站的曝光量及觀看次數最高，導流成效最好；至於在Google聯播網及Yahoo聯播網，曝光量、點擊次數與點擊成本也是最佳。

提到好享退，有多位央行同仁在退休後為了增加收入而遭詐騙，損失慘重，彭淮南相當同情他們處境，也一再呼籲政府應加強打詐。可是，彭淮南萬萬沒想到，2025年2月竟遭詐騙集團冒用名義，向民眾謊稱重視理財的彭淮南已加入其投資理財群組。為避免民眾被騙，央行特別代其澄清，彭前總裁從未直接或間接加入任何社群媒體，呼籲民眾不要受騙上當¹。

談到老友，彭淮南說：「我有很多老友，林昌明、陳忠源、陳清治、黃清苑、陳博志、吳豊山、李棟梁²等都是，很謝謝他們經常來電或來訪，噓寒問暖。我也常跟這些老友相約用餐。前財政部次長、中國國際商業銀行董事長林宗勇兄³，近年來每月邀本人餐敘，交談甚歡；而在顧問室朝夕相處的勤炳琅兄，則是多年來本人國學常識的老師。勤炳琅兄係台灣師範大學國文系畢業、國文研究所碩士；為人謙沖，中文造詣頗深；1970年代初進央行服務迄今，行內重要文稿均經其過目潤飾，央行同仁上下均尊稱為勤老師，惟謙辭處長職務；勤君為本人公私事務請益的對象，有幸得此優秀同仁及益友，如獲至寶。」老友，是彭淮南口中，退休後不可或缺的一部分。他經常在外用餐時，偶遇老友，朋友搶著為他買單，讓他內心感到溫暖；也經常在醫院，遇到前去看病的老友，看到他們深受病痛所苦，彭淮南的心裡就很難過。

有一位老友特別令彭淮南感動。當已退休的彭淮南於2021年4月間遭幾位學者出書批評時⁴，前經建會副主委葉萬安這位老友，儘管已年近百歲，仍筆耕不輟，並以如椽大筆，挺身為他仗義執言。葉萬安細數下列幾點理由，大力為彭淮南平反⁵：

1. 三位作者以一、兩個指標，指責央行政策對部分個體造成傷害，這是見樹不見林的看法。央行施政要關照國家整體經濟利益和全民福祉；因此，同一件事，從個體看與從整體看，會有不同結果。
2. 從總體看，近18年來（2001～2018）台灣經濟成長率大幅減緩，主因為實質投資增加率大幅萎縮。近18年來實質投資還能有1.2%的增加，全賴住宅房屋及非住宅房屋投資分別增加2.5%與3.2%支撐。可是住宅房屋及非住宅房屋投資每年還能增加，這也是三位作者所指央行低利率政策的激勵，導致房價大漲對無屋者造成傷害；但就整體而言，近18年來要不是房屋投資增加，經濟成長率將更低。
3. 另就國內外需求對經濟成長的貢獻觀察，近18年外需的增加，對經濟成長的貢獻高達40.4%，除業者的努力外，央行維持匯率穩定，功不可沒。就總體經濟而言，過去18年由於央行採「雙率穩定」政策，撐起台灣經濟半片天，否則台灣經濟更慘。
4. 三位作者指2003～2018年，新台幣匯率相對韓元低估，致使以名目美元計價的人均GDP低於南韓，而以PPP計的人均GDP高於南韓，造成外窮內富的怪現象。可是實際上近16年來，新台幣對美元平均年升值0.67%，高於韓元的升值0.14%，換言之，新台幣對韓元是升值，並非貶值。
5. 再分析名目美元人均GDP，與PPP計的人均GDP間的差距，三位作者認為是匯率問題。但按照世界銀行計算的內容，兩者差距，除匯率外還包括實質經濟成長率、人口增加率及物價變動率。近16年台灣平均每年實質經濟成長率為3.73%，較南韓的3.58%略高，而台灣每年人口增加率為0.28%，較南韓的0.48%為低，再加以新台幣對韓元升值，就以上三項指標計算，台灣名目美元GDP應高於南韓，但南韓物價每年上漲1.68%，而台灣下降0.22%；因此，南韓名目人均GDP高於台灣是通膨上漲的貢獻。實質上台灣人均所得與人民生活水準是在南韓之上。
6. 三位作者指責央行採行低利政策，傷害了台灣經濟。可是台灣過去16年資金需求的資本形成毛額為53兆元，而供給面的國民儲蓄毛額高達77兆元，是需要的1.45倍：供過於求如此嚴重，利率如何能上升？如今歐、美、日資金供過於求，利率都降到零，甚至負利率，是現實例證。
7. 現任央行楊金龍總裁引用美國老羅斯福總統所言⁶，大意是那些勇於任事、苦幹實幹、熱血至誠、全心奉獻、投身崇高志業人的地位，永遠不應該與那些冷眼旁觀而不需承擔成敗的人相提並論，我深有同感。

其實，對於彭淮南遭到類似「清算」的對待，許多老友都義憤填膺。除了葉萬安挺身而出，投書媒體仗義執言外，另一位老友、偉詮電子董事長林錫銘也不沉默，洋洋灑灑寫了近萬字的論述（且檢附相關圖表），旁徵博引一一駁斥該書的不實指控，分三次於《自由時報》發表⁷，為彭總裁講一些公道話。

退休後的彭淮南，週末常獲楊總裁邀請參加中午在央行的便當餐敘，與同仁交換意見、閒話家常，備感溫馨。

人生何求？「健康平安，有老伴、老本、老友，足矣！」這就是退休後彭淮南的所求。

NOTE

1. 陳儷方（2025），「彭淮南遭冒名詐騙 Line 投資話術曝光央行呼籲別上當」，聯合報，2月6日。
2. 李棟樑係台南學甲人，南聯公司董事長、統一企業董事，經商有成，熱心公益、樂善好施，目前擔任懷恩社會福利慈善事業基金會董事長；曾任軍人之友社理事長長達8年之久（2014年5月～2022年5月），跑遍台澎金馬各部隊勞軍，為感謝他長期以來支持國軍、愛護官兵及眷屬，獲國防部長、各軍種司令頒贈無數獎章。
3. 林宗勇係台南歸仁人，台南一中、中興大學法律系畢業，台大法研所碩士，考試院高考及格。歷任大華證券董事長、財政部證券管理委員會主委、財政部次長、中國國際商業銀行董事長。林宗勇曾先後婉謝陳水扁總統及游錫堃院長邀請出任財政部長；金融監督管理委員會成立，再次婉謝首任主委職務。彭淮南經黃清苑介紹而認識他，為彭淮南多年老友之一。林宗勇對待朋友相當真誠、慷慨，彭准南卸任總裁後時獲他的關懷。
4. 見本書上冊第4章。
5. 葉萬安（2021），「央行雙率政策 指責彭淮南 是見樹不見林」，聯合報，5月1日。
6. 請參閱本書上冊第4章第4節。
7. 林錫銘（2021），「為彭總裁講一些公道話（一）、（二）、（三）」，自由時報，5月2日、9日、16日。

※ 本文摘自 《永遠的銀行員彭淮南》，原篇名為〈第11章：人生哲學解密〉，立即前往試讀►►►