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文/史考特.蓋洛威; 譯/吳芠

俗話說得好:「你不理財,財不理你。」在物價飛漲但薪水不漲的現在,愈來愈多人關注理財這件事。然而,比起高超的投資技巧、精準的市場判斷力,想變有錢並獲得真正的財富自由,應該先了解「有錢」的定義。

多數人誤會了所謂「有錢」的標準,真正的有錢應該是被動收入大於支出,舉例來說,我的父親與繼母每年從股利、退休金和社會安全制度領取大約5 萬美元,並支出4 萬美元,他們是有錢的;相對而言我有些朋友每年賺100 萬元到300 萬美元,有幾個小孩就讀曼哈頓的私立學校、一位前妻、一棟位在漢普頓(Hamptons)的房子,還有堪比億萬富豪的奢華生活。就算他們沒有把錢花光,也花掉了大部分,所以他們很窮。

有件事我想特別提醒,等你30 歲時,你應該要能清楚自己的日常開支。年輕人百分之百專注在收入上;成年人則同時專注在支出上。

歷經兩次金融風暴,三個避險措施保平安

因為親身經歷過兩次金融風暴,因此我對風險特別有感。他提到,摩根大通集團(JPMorgan Chase)執行長傑米.戴蒙(Jamie Dimon)將金融危機定義為「每5年到7年就發生的事情」。現在距離上一次經濟衰退已經 11 年了。只要你年紀大到可以觀察到實際的循環,就會開始明白,你現在所處的經濟時代,是曲線上的一個點,這條線的方向改變的時刻將比你想的更早來臨,無論是好或壞的改變。

如果想根據目前的經濟局勢調整人生策略,我的建議是:如果你很有實力,就堅持待在一家相信如果不給你高薪,你就會離職去像網站製作平台公司Squarespace 那樣規模的公司上班;如果你開了新創公司,或者就這點而言,任何公司都是一樣,請拚命籌集資金一陣子。如果你需要籌到100 萬元,就籌 500 萬元。總之,就算在你不需要的時候,你都要想著繼續籌錢。

然後,千萬別去讀商學院,當然,除非是紐約大學。商學院已經變成菁英和漫無目的者的勢力範圍,或者經濟衰退的難民收容所。如果你在景氣好時待在一家好公司,也做得很好就留在原地別動。目前狀況的後續進展還有待觀察,但如果你懷疑經濟即將崩盤,以下的避險方式提供給你參考。

1.分散投資

儘管在許多知名案例中,有人把財富極度集中然後賺了數十億美元,想想貝佐斯(Jeff Bezos)、蓋茲、祖克柏,但還是一樣請假定你不是那種人。投資和增加財富的唯一真理:分散投資。如果你有幸擁有一項資產,不管是股票或房子,而且它大幅升值,占了你財富中的大部分,把它轉為流動資產,愈多愈好。如果有人施壓叫你不要賣,請問問你自己,施壓者無論是董事會、投資者、市場、媒體……是不是已經很有錢,若確實如此,就忽略他們。

當我的資產之一巨幅升值,通常是我其中一家公司的股票,而我沒有追求流動性,多數狀況下在我沒反應時市場就會介入,透過讓公司的價值崩盤來為我分散投資。記住,該全權掌控你的資產如何分散投資的人是你自己,不是市場。

2.維持80%現金資產

我的財產中有80%是現金,最講求合理的財務經理一定會告訴你,這很愚蠢。雖然這很蠢,但距離入圍我做過的蠢事排行榜,還有一大段距離,例如在32 歲時拒絕以5,500萬美元賣掉我的第一家公司,當時那家公司的收益為400 萬美元;百分之百投資科技股等。

每次泡沫破滅,我都希望自己有很多可動用資金(dry powder)。我現在願意放棄一些獲利,因為我太想要在這次經濟衰退席捲時,站在對的那一邊。聰明的財務顧問會建議你,永遠不要完全退出市場,但是我就是忍不住這麼做……睡覺的時間到了。

如果你目前一切順利,要明白其中大部分的原因不是你主導的,只是你剛好降臨在經濟繁榮的時期。這種謙遜讓你懂得量力而為,並在財務和心理上準備好應對下一場競賽。當這輪循環進行到另一個階段,藉由再一次知道這不是你的錯,而且你不像市場讓你感覺的那麼白癡,這可以讓你得到一些安慰。

3.客製化你的人生指標

「考試領導管理」很符合直覺。我們所重視的一些衡量指標,是我們的意圖、行動與價值觀的護欄。我們都內建了一個 Fitbit 或 Apple 智慧型手錶,試著在生活裡的不同領域達到特定指標例如:粉絲團追蹤人數、回家陪父母的次數、使用手機的頻率等。你的衡量指標,以及對你而言重要性特別突顯的數字,可以充分說明你是誰。包括好的、壞的與醜惡的。

不景氣像天災,我們無法預期。值得慶幸的是如果能有一定的資產水庫,可以在某種程度上提供你安全感。換言之,擁有穩健的財富組合,比起夢想中樂透的成功率高更多,並且能幫助你達到財富自由,追求理想人生。

※ 本文摘自《世界並不仁慈,但也不會虧待你》立即前往試讀►►►

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