開啟「泡麵預算」模式度過財務低潮期

文／蒂芙尼．阿里奇；譯／周怡伶

現在，你已經懂得將不同的儲蓄目標按類別區分，也計算出每個月應該要存多少錢才能達成這些目標了。現在最大的問題是：這些儲蓄的錢要從哪裡來？

為了釐清這一點，我要你拿出你在第二章做的那份預算（收支表）。看到「每月可儲蓄金額」了嗎？如果有，很棒！如果沒有，我們就必須做個計畫，制定我所說的「泡麵預算」。

猜猜看，什麼是「泡麵預算」？之前我曾經暗示過，當你在計算基本生活開支時，必須問自己：「每個月我最低限度要花多少錢才可以活下去？」或者說：「如果我不得不吃泡麵度日的話……。」

我不是指高級泡麵，而是裡面只附上一小包調味粉、最便宜的那種泡麵。如果你不喜歡吃泡麵，也可以替換成任何「我可以只靠吃這個活下去」的食物，例如醬油拌飯、陽春麵、花生醬或果醬抹吐司等等。

之所以要算出自己的「泡麵預算」是為了讓你知道：必要時你可以再擠出多少預算？其最終目標並不是要你仰賴泡麵過活，而是要你掌握有哪些可以再削減的支出，尤其是當你還未存到至少三個月的最低生活費時。

回到莫妮卡的例子，我們繼續用她的數字來示範：如何從一般狀況下的每月5,000美元支出，轉換為每月3,500美元支出的「泡麵預算」模式。

在一般狀況下，莫妮卡每個月的支出項目分別是：房租、水電費、車貸、車險、汽油費、食物、娛樂（外出用餐、看電影、上酒吧）、美容（SPA、做頭髮）。總計每個月花費5,000美元。

莫妮卡的「泡麵預算」是：房租、水電費、車貸、車險、汽油費、食物。就這樣。總計每個月花費3,500美元。

開啟「泡麵預算」模式的莫妮卡，每天自己做飯、自己塗指甲油、自己打理頭髮，利用網路上的免費資源找樂子。即便這個計算是假設性的（她暫時還不用以泡麵預算度日），但這可以讓莫妮卡了解到：如果她自覺無法達成存款目標（包括每個月290美元的緊急預備金、110美元的蜜月之旅存款），那麼她可以削減某些非民生必需品的支出，來維持這個儲蓄計畫。如果這段期間她突然失業了，她也可以立刻轉換成這個「泡麵預算」模式。

就像莫妮卡的例子一樣，你不一定要開啟「泡麵預算」模式，但你應該要知道自己有多少「泡麵預算」。這樣一來，如果你不幸碰到財務地震，很快就能「放下浮華、泡麵上場」！在理想的情況下，「泡麵預算」模式只會暫時性的開啟，但這段時間可能會比你預期的還要長很多。以我來說，我在金融海嘯時期失業，同時又被詐騙捲走存款之後，我不得不靠著「泡麵預算」生活兩年。為了度過人生低潮，我別無選擇。

請記住：我不希望你「過度犧牲」，我也不希望你為了達成目標而存下超過你需要的錢。計算「泡麵預算」是為了讓你找出那些必須拿去填補緊急預備金和目標存款的錢，這些錢可以讓你在危機來臨時不至於滅頂。至於當你碰到必須轉換成「泡麵預算」模式的時候，你可以把它視為是一個節儉生活的實驗，藉此換取一個安心、有保障的未來。

你的作業：計算「泡麵預算」沒有什麼訣竅，請拿出你在第二章做好的收支表，逐項檢查，問自己：「我需要這筆支出來維持我的健康和安全嗎？」；某筆費用是有綁約、非繳不可的嗎？如果不是，那麼它會影響我的信用評分嗎？如果這些問題的答案都是肯定的，那麼這筆支出就應該要留在你的預算上。你可以進一步問自己：「若我暫時取消這筆支出，我還是能活得好好的嗎（健康、安全、財務）？」如果是，那它就屬於非必要支出，你可以在「泡麵預算」中刪減這個支出項目。

預算天后加碼重點：該如何處理意外之財呢？由於是「意料之外」得到的錢，因此這筆錢通常不會用在例行支出上，也不會被納入收支表中的「收入」一項。意外之財可能是來自於升職、退稅、退款、贈與，或是在路上撿到鈔票等。當你發現你準備要買的那件襯衫正在特價，或是某個在得來速排隊的陌生人幫你付掉午餐的費用……無論怎麼看，意外之財都太棒了！

　如果你的心態已經調整成跟松鼠一樣，那麼在獲得意外之財時，你想的應該是：我的緊急預備金存款達標了嗎？如果還沒，精明的松鼠肯定會把意外之財優先放到緊急預備金的帳戶裡——立刻就用手機或電腦轉帳，把這筆錢放進去，聽到沒？此外，我也鼓勵你優先償還債務，這一點我會在第四章說明。要知道，「意外之財就算再少都算數」，請馬上將它轉進儲蓄帳戶中，它會愈長愈大的！

※ 本文摘自 《懂錢滾錢》，原篇名為〈行動＃3：縮減開支，建立「泡麵預算」〉，立即前往試讀►►►