有效記帳三妙招，天天為財務做健康檢查

文／謝富旭、徐磊瑄

對自己的收支開銷要能做到管控、存到錢，關鍵的第一步是：記帳。但不要只是記錄每天的流水帳。等你月底檢視開銷，該發生的浪費，也已經成為事實；而且因為缺乏理財目標，大部分的人，時間一久，就會失去記帳的動力。對於為了存錢而記帳的這件事，就會越來越懶！

換個做法。你可以先記流水帳 3∼6 個月，再將各項開銷進行分類，如食、衣、住、行、育、樂等，之後再扣除掉每個項目中，非常態性的大額支出，再將每個項目加計，以計算其平均值。

這樣可以得到這 3∼6 個月以來，每項分類支出與每日開銷上限的平均參考值。接著在一張 A4 的紙上，填上這些分類項目的平均參考值，並以這張表格記錄你一個月的開銷。當你每天記帳的時候，就可以很清楚知道，你今天有沒有超出每日支出上限？或是，這個月有哪些項目的預算仍可以花費（如下表）。

如果再將理財的目標列在這張 A4 紙上，發揮夢想視覺化的威力，你每天的記帳就會更有方向與動力。再配合「需要」、「想要」與「必要」的觀念，把只是「想要」，但非「必要」與「需要」的開銷省下來，利用上述記帳方式，就能檢視自己支出狀況，把多的錢轉到儲蓄或投資。

記帳真簡單，三方法讓你持之以恆

至此你必可以看出，記帳就像替財務做健康檢查，沒檢查還真不知道自己的財務狀況，自以為沒問題時，其實魔鬼藏在細節裡。

不過，「知易行難」始終是人類生活的慣性，好比很多人都知道健康檢查很重要，可是又有多少人能徹底執行？

記帳也是如此，知道記帳好處的大有人在，一旦要開始又會覺得麻煩？其實，不用給自己太大壓力，破除下面三個迷思，並且用對方法，記帳沒你想得那麼討厭。

【迷思1：記帳很花時間？】

方法：每天只要 5 分鐘

利用空檔或零碎時間，例如利用通勤時間、等待開會前，或上床睡覺前，花上 5 分鐘把今天的花費寫下來。而且也不一定要寫在高級的家計簿上，可以隨手寫在日曆、記事本等每天都看得到的本子上，提醒自己注意這些數字。

【迷思2：記帳越鉅細靡遺越好】

方法：從大項目開始

先大致分為「餐費、生活費、交際費」3大項即可，一開始就要求自己分門別類地詳細記錄，怕麻煩的人很容易打退堂鼓。

【迷思3：記帳讓人失去耐性？】

方法：不要太違反人性

在檢討自己的支出情況時，不要太壓抑自己本身的習性。例如非常注重美食的人，如果一下子大砍外食費用，很可能乾脆停止記帳計畫。可從自己較不在意的地方，例如娛樂費、電話費等其他方面削減預算，並逐步降低餐費預算。

在瞭解記帳的好處和有效方法之後，如果你還把記帳當成小事而不屑一顧，或許會與財富擦身而過。不妨從現在開始，拿起你的筆與紙，打開你的電腦或手機，按照以上的技巧和方法，用數字來記錄你的財富成長軌跡，則富足也就藏於記帳本中了。

◎本文摘錄自《45歲前做對9件事存摺多1000萬》，立即前往試讀

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